«Заемщикам до зарплаты» требуется все больше

«Заемщикам до зарплаты» требуется все больше

«Займы до зарплаты» все больше интересуют молодежь от 25 до 29 лет, хотя пользоваться услугами МФО продолжает все большее количество россиян.

Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) опубликовало статистику, составленную на основе опроса 3 тыс. микрофинансовых институтов (МФО, КПК и др.). Согласно выводам экспертов, за прошедший год средний размер микрозайма («займа до зарплаты») вырос во всех возрастных категориях заемщиков. Больше всего за год средний размер «займа до зарплаты» вырос в сегменте заемщиков от 25 до 29 лет – на 11,5%. Здесь средний размер микрозайма во втором квартале 2017 года составил 9,8 тыс. рублей (во 2 кв. 2016 г. – 8,8 тыс. руб.). 

В свою очередь, в сегменте заемщиков от 30 до 39 лет во втором квартале 2017 года размер займа «до зарплаты» составил 10,9 тыс. руб., увеличившись за год на 5,8% (во 2 кв. 2016 г. – 10,3 тыс. руб.). Это самый низкий рост микрозайма среди всех возрастных категорий заемщиков. Наименьший средний размер выданного микрозайма зафиксирован в возрастной группе заемщиков моложе 25 лет – 7,8 тыс. руб. В то же время, наибольшие суммы «до зарплаты» берут заемщики в возрастном диапазоне от 40 до 49 лет – 11,6 тыс. руб. 

Самая высокая динамика среднего размера «займа до зарплаты» (среди 40 регионов-лидеров по объемам микрофинансирования в РФ) зафиксирована в Ставропольском (+35,5%), Краснодарском (+26,9%) и Алтайском (+24,0%) краях, а также в Самарской области (+22,0). В то же время, в ряде регионов средний размер микрозайма за год снизился, в т.ч.: в Омской (на 27,1%) и Ленинградской (на 13,4%) областях, а также Республике Саха (Якутия) (на 6,9%).

«Средние размеры микрозаймов растут во всех возрастных категориях заемщиков, но больше всего в сегменте до 30 лет, — полагает генеральный директор НБКИ Александр Викулин. – МФО всегда довольно активно привлекали молодежь, несмотря на то, что этот сегмент заемщиков является достаточно рискованным. Однако модель бизнеса микрофинансовых организаций позволяет предоставлять займы высоко рискованным сегментам заемщиков и, при этом, эффективно управлять кредитным риском с целью минимизации собственных потерь. В том числе, за счет гибкого оперирования такими параметрами микрозайма, как его размер».

 

Спрос на микрозаймы сейчас значительно превышает предложение, как по количеству займов, так и по их размеру, рассказывает генеральный директор сервиса онлайн-кредитования «Робот Займер» Сергей Седов. Естественными ограничителями являются, с одной стороны, уровень цен (нет смысла брать взаймы сумму ниже определенного уровня цены), а с другой, — скоринг, отсеивающий ненадежных заемщиков. Так, существует прямая зависимость между размером займа «до зарплаты» и индексом потребительских цен. Поэтому, объясняет эксперт, во-первых, прирост объема среднего микрозайма — это корректировка на реальную инфляцию, которую отражает ИПЦ.

Во-вторых, это результат постоянного повышения качества заемщика, формирования устойчивых долговременных отношений заемщика и кредитора. Так, молодые люди 25-29 лет наиболее часто берут займы, особенно в онлайн МФИ, имеющих на сегодня самые большие темпы развития на рынке микрокредитования. «Финансово зрелая» молодежь, обладающая необходимой степенью грамотности, ответственности и благополучия (необходимого для прохождения скоринговой оценки), является основным источником все еще не реализованного в полной мере спроса на микрозаймы и, соответственно, роста объема выдач. При этом все больше таких заемщиков переходят в категорию постоянных. Они реализуют все больший объем своей повышенной (по сравнению со среднестатистической) потребительской активности за счет заемных средств, считая этот способ адекватным финансовым инструментом. Условия для повторных и постоянных клиентов, как известно, более лояльные, в том числе и в плане кредитного лимита.

В-третьих, на фоне уплотнения рынка конкурентная борьба за клиента растет. Это заставляет организации лояльнее подходить к кредитному лимиту. Игрокам приходится создавать более гибкую политику применения скидок по существующим условиям договора займов, увеличивать кредитные лимиты, тем самым повышая и среднюю сумму займа по рынку. 

Также стоит знать, заключает Сергей Седов, различия в величине финансовых запросов для разных возрастных категорий (меньшие — молодым, бОльшие — зрелым) объясняются в основном скоринговыми нюансами. Опытные, со стабильным источником доходов 40-летние заемщики могут претендовать на большие суммы. Они, как правило, и более ответственны в выполнении своих финансовых обязательств.

И все же озвученная НБКИ цифра по среднему уровню займа не совсем соответствует действительности, сейчас средний размер показателя составляет не меньше 15-20 тыс. рублей, возражает генеральный директор МФК «Мани Фанни» Александр Шустов. По его словам, средний уровень цен, средняя стоимость потребительской корзины на сегодня такая, что меньшую сумму просто не имеет смысла брать — она не способна покрыть какие-то текущие бытовые вопросы, на которые обычно и берутся эти деньги. 

Возможно, в расчетах НБКИ указана некая «средняя температура», учитывающая займы, выдаваемые бесчисленным множеством мелких МФО, но, скорее всего, по оценке эксперта, у 10-ки лидеров рынка средний уровень займа не меньше чем 15 тыс. рублей. Параметры самого ходового займа сейчас звучат как «от 5 до 30 тыс. рублей», а уже скоро они изменятся на «от 3 до 100 тыс. рублей». По мнению Александра Шустова, эта сумма будет расти на 10-15% в год, потому что потребность людей и организаций в коротких деньгах более-менее постоянна, а инфляция рубля в 5-6%, снижение реальных заработных плат в год на 4-5%, рост налогов — будут повышать расходы домохозяйств. 

Дело в том, объясняет участник рынка, что эта потребность постоянна и существовала всегда, но если раньше ее обеспечивал «серый» рынок, то теперь эта услуга стала цивилизованной и прозрачной. Рост безработицы, которая сейчас в отдельных регионах страны достигает 8%, тоже играет свою роль в росте спроса на микрозаймы, но это проблема скорее макроэкономическая, социальная, и решать ее нужно на уровне государственного регулирования социальной сферы. 

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *